Renegociar dívidas de empresas funciona de modo muito parecido com a renegociação de débitos de pessoa física, como empréstimos e financiamentos diversos.

As insistentes ligações de escritórios de cobrança e a sedução de gerentes de contas visando a aderência a novos contratos, chamados de renegociação, algumas vezes escondem armadilhas que apenas agravam a situação econômica e financeira de quem já esta assoberbado de dívidas.

E de tanto insistir, credores acabam vencendo o devedor pelo cansaço.

Mas será que renegociar dívidas de empresas é o melhor caminho para resolver o problema sem aumentar ainda mais a carga de juros e impostos que já existem no contrato original?

Renegociar dívidas de empresas não é o melhor caminho

Muitas vezes, empresários são motivados a aderirem à renegociação de dívidas de empresas visando uma eventual redução na parcela do empréstimo bancário ou financiamento.

Para o credor, quando um cliente assina a renegociação, significa uma redução dos índices de inadimplência aliado ao aumento do lucro gerado no contrato, vez que a redução de parcelas comumente esta atrelada a um aumento de prazo, e consequentemente, da taxa de juros cobrada.

A  sensação para quem estava incomodado com a situação da inadimplência, ou mesmo adimplente, mas sufocado pelos altos valores do débito cobrado mensalmente, é de conforto.

Isso porque, dependendo da situação, qualquer redução inicial da parcela irá trazer um alívio momentâneo, porém a longo prazo, o efeito será o contrário.

Dessa maneira, renegociar dívidas de empresas junto ao credor torna-se perigoso e altamente oneroso, sendo preferível a consulta de outros caminhos que podem trazer maiores benefícios a curto e a longo prazo com a quitação.

A principal delas é a revisão de contrato de empréstimo ou financiamento bancário por cobrança de juros abusivos.

Sem dúvidas que o massacre de juros impostos aos empresários no geral torna-se o principal fator da dificuldade na gestão de uma empresa.

Em se tratando de créditos como capital de giro, por exemplo, o dinheiro que poderia ser empregado para fazer a empresa crescer  e gerar empregos é simplesmente entregue de mãos beijadas ao credor, que enriquece de maneira desproporcional ao restante da economia.

Só para ilustrar, o lucro dos 3 maiores bancos privados do país, Bradesco, Itaú e Santander, somaram mais de 18 bilhões de lucro apenas no primeiro trimestre de 2022, valor que representa um crescimento de 7,8% em relação ao mesmo período do ano anterior.

O que é a Revisão de Dívidas Bancárias?

O Brasil não impõe em sua legislação um limite para cobrança de juros em contratos bancários, mas nem por isso os consumidores devem aceitar os abusos.

Todos os meses o Banco Central do Brasil, órgão responsável pela supervisão do sistema financeiro nacional, divulga os índices e percentuais da taxa média de juros praticada no país.

Esses índices, apesar de pouco divulgados, são a base de comparação para iniciar a análise de uma suposta cobrança de juros abusivos em um contrato bancário.

Quando uma taxa de juros esta muito acima dessa média de juros, o primeiro indício de uma irregularidade contratual esta identificado.

Com uma análise um pouco mais aprofundada, é possível encontrar casos onde existe a informação da cobrança de uma determinada taxa de juros no contrato, mas ao fazer as contas “na ponta do lápis” é verificado que a taxa real é maior e mais benéfica ao credor.

Além disso, a maioria dos contratos bancários de empréstimos e financiamentos possuem alguma tarifa embutida, sendo que a maioria delas tratam-se de cobrança ilegal ou venda casada, vetadas pela legislação.

Por fim, apesar de não haver uma limitação da cobrança de juros em contratos bancários, a legislação garante o equilíbrio na relação de consumo por meio do Código de Defesa do Consumidor, e restringe o enriquecimento às custas de outrem por meio do Código Civil.

Com toda essa base, a revisão de contrato é um caminho muito mais assertivo em detrimento à renegociação de dívidas de empresas diretamente com o credor.

Quando efetuada por um profissional qualificado, a revisão contratual pode obter uma redução total da dívida superior a metade do débito, chegando em alguns casos a mais de 90% de redução em relação ao montante inicial.

Para saber mais sobre a revisão de dívidas empresariais, preencha o Cálculo Revisional Gratuito e descubra se você esta sendo mais uma vítima da cobrança de juros abusivos.

5 Dicas Antes de Renegociar Dívidas de Empresas

Antes de comprometer ainda mais o orçamento, que já é apertado, com a prolongamento do pagamento da dívida ao credor, existem alguns pontos de atenção que devem ser observados:

• Levante o valor total do débito antes de renegociar;
• Priorize as dívidas com maior taxa de juros;
• Se assegure que esta renegociando com o credor certo, e não com um estelionatário;
• Não aceite a primeira proposta que receber;
• Simule caminhos alternativos, com a Revisão de Contrato de Dívidas Empresariais.

Renegociar dívidas de empresas ou fazer a revisão de juros?

Renegociar uma dívida exige muita atenção do empresário e comumente culmina na majoração do valor do débito, sendo mais benéfico ao credor.

Dessa forma, a revisão de juros abusivos de dívidas empresariais torna-se um caminho atrativo, que resulta na eliminação do débito sem a cobrança exorbitante de juros.

Decerto que o maior atrativo para quem faz a revisão, é poder efetuar o pagamento do montante devido sem aquela pressão exercida pelos prazos e datas de vencimento.

Ao contratar a empresa Reis Revisional, por exemplo, o empresário terá suporte especializado e um time treinado e capacitado para orientar o cliente durante todas as etapas da revisão.

Enquanto especialistas da empresa reduzem o débito gradativamente, o empresário poderá pensar e reorganizar as finanças de sua empresa com calma, e apenas fará a quitação do montante devido ao credor quando houver a completa eliminação de juros.

Isso garante um tempo precioso para a capitalização, sem prejudicar o andamento dos negócios e sem tirar o sono do gestor.

Certificada pela Norma ISO 9001 de qualidade, a empresa Reis Revisional já reduziu a dívida de milhares de clientes em todo o Brasil.

Para fazer parte desse time que disse não aos juros, preencha o Cálculo Revisional e dê um basta na cobrança abusiva de juros.

Willian dos Reis

Co-fundador da empresa Reis Revisional, consultoria especializada na luta contra a cobrança de juros abusivos no Brasil, gerando economia financeira e proporcionando o equilíbrio nas relações de consumo entre seus clientes e Bancos e Financeiras.

Condecorada pela LATIN AMERICAN QUALITY INSTITUTE na categoria de Consultoria Financeira, foi premiada por sua preocupação na gestão da qualidade com certificação emitida pela LAQI, reconhecida pela ONU.