Como limpar o nome estando inadimplente é uma dúvida comum em nosso país, afinal, quem nunca se perguntou o que fazer ao descobrir de supetão que o seu nome estava sujo?
De acordo com o recente Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil da Serasa, no mês de janeiro de 2024, o Brasil contava com mais de 72 milhões de pessoas endividadas, e o que compôs todo esse cenário foram as milhares contas básicas atrasadas, as dívidas não pagas do cartão de crédito, o cheque especial acumulado, entre outras.
O número de brasileiros com o nome sujo infelizmente é grande, seja pelos gastos excessivos, pelas compras de supérfluos, despesas inesperadas ou até pequenos deslizes, essa é a realidade para a grande parte da população. Mas, afinal, como eu posso resolver essa situação e restabelecer o meu nome?
Nesse artigo iremos te orientar a como limpar o seu nome mesmo estando inadimplente, o que evitar ao contrair dívidas, como se restabelecer financeiramente e por último, mas não menos importante, a quem recorrer ao descobrir que o seu nome está sujo.
No entanto, antes de entrarmos em todos esses tópicos, vamos começar pelo início:
ÍNDICE
O que é o nome sujo?
Porque o meu nome está sujo?
Se o seu nome está sujo, é porque o seu CPF foi inscrito nos birôs de crédito, e isso quer dizer apenas uma coisa; alguma dívida que estava vinculada ao seus dados não foi paga na data de vencimento, gerando quase que automaticamente, a sua inadimplência e negativação do nome.
Confira abaixo as principais contas e dívidas que podem gerar uma restrição ao seu nome, se não forem pagas no prazo determinado:
• Contas Básicas
As contas que são consideradas de serviços básicos, como as contas de água, luz, gás e telefone ou internet, podem levar o seu nome aos órgãos de proteção ao crédito se não forem devidamente pagas.
• Dívidas no Cartão de Crédito
O não pagamento da fatura do cartão de crédito é uma das principais causas de inadimplência no Brasil, onde os juros são altos demais e podem fazer a dívida duplicar e as vezes até triplicar de valor, dificultando ainda mais o seu pagamento.
• Empréstimos e Financiamentos
Deixar de pagar as parcelas de empréstimos pessoais, financiamentos de veículos ou imóveis, também resultam na negativação do nome caso não sejam pagas no prazo determinado.
• Cheque Especial
O uso descontrolado do cheque especial, que geralmente possui juros altos, pode levar ao acúmulo de uma dívida difícil de ser quitada, caso não seja paga rapidamente.
• Despesas Médicas
Houve um imprevisto de saúde na sua família e você precisou gastar mais do que o esperado? Infelizmente, isso é mais comum do que se imagina, e muitas pessoas acabam com os seus nomes negativados por não conseguirem quitar as suas dívidas com os hospitais, clínicas ou consultórios médicos.
• Multas de Trânsito
Apesar de pouco divulgado, deixar de pagar pelas multas de trânsito recebidas ou outras taxas municipais e estaduais, também podem causar a inadimplência e levar o nome do consumidor ao registro de proteção ao crédito.
Como saber se o meu nome está sujo?
Atualmente, existem algumas maneiras simples e gratuitas de consultar e verificar se o seu nome está sujo (no caso com alguma negativação) ou não, o que pode te prejudicar em realizar algumas operações financeiras futuras.
Cada birô de crédito, como a Serasa ou SPC que já citamos lá acima, pode ter parcerias com diferentes tipos de instituições, como por exemplo; os bancos, financeiras e empresas de varejo, o que por consequência pode resultar em variações nas informações que cada órgão possui em sua própria listagem de dados.
Portanto, é recomendado que os consumidores que queiram consultar o seu nome e todo o seu histórico de crédito, chequem em mais de uma instituição de proteção ao crédito para conseguirem uma visão completa da sua situação financeira.
Fazendo uma consulta diversificada, além de você poder verificar o seu nome em si, você também consegue checar se existem possíveis inconsistências no seu histórico de crédito em algum período específico, se assegurando que todas as informações contidas ali estejam corretas.
Bom, agora que você já sabe o porque é importante verificar o seu nome, vamos te orientar a como fazer essa consulta, confira abaixo o guia prático que preparamos especialmente para você:
Como saber se o meu nome está sujo?
Como falamos no bloco acima, fazer a verificação do seu histórico de crédito é muito importante para ter uma boa noção de como está a sua situação financeira.
As consultas podem ser feitas diretamente online, nos sites ou Apps (aplicativos) dos órgãos de proteção ao crédito, onde todas essas opções de consulta são simples, rápidas e gratuitas e em poucos minutos você acessa as informações.
Por exemplo; caso você queira consultar pela Serasa, o consumidor pode entrar pelo site e fazer a consulta 100% online, ou se preferir, é possível acessar também pelo aplicativo, dísponivel tanto para Android quanto para IOS, na lojas da Play Store ou Apple Store.
Além dessas opções, o consumidor também pode fazer a verificação via WhatsApp Oficial da organização, pelo número: (11) 99575-2096 ou se preferir consultar pessoalmente, você pode procurar a agência de Correios mais próxima da sua região e verificar presencialmente com algum funcionário da agência escolhida.
Prefere checar pela internet pela facilidade? Sem problemas, nós te ajudamos! Veja abaixo o passo a passo para fazer as consultas via o site ou aplicativo:
Passo a Passo:
1 – Acesse o site ou o aplicativo da Serasa e clique em “Consultar grátis”;
2 – Faça o seu cadastro na plataforma, nele você só precisará informar os seus dados pessoais;
3 – Faça o login na sua conta, informando o seu CPF e a senha que foi cadastrada para acessar;
4 – Após entrar, se você tiver contas atrasadas ou dívidas negativadas em seu nome, elas aparecerão na tela logo depois de realizar o login;
5 – E você ainda conseguirá ver os valores e os dados da empresa credora, caso exista pendências em seu nome;
6 – Prontinho!
Dica Bônus: Na mesma plataforma, você consumidor, também consegue consultar o seu score de crédito, que resumidamente é um indicativo do seu tipo de perfil financeiro, ele representa se você é um “bom” ou “mau” pagador.
Como limpar o nome estando inadimplente?
Estar com o nome sujo pode ser uma situação um tanto quanto desagradável, concorda? Muitas vezes ficamos constrangidos por tal situação, e a verdade é que a inadimplência acaba impactando em diversas áreas da vida de muitos brasileiros, tirando o sono da maioria e afetando a saúde mental de várias pessoas.
Mas calma! Se você está procurando formas de como limpar o seu nome, saiba que há maneiras simples e eficazes de reverter esse cenário. E por mais difícil que pareça, alguns pequenos ajustes no seu dia a dia podem te ajudar a deixar a inadimplência para trás e alcançar um estado financeiro mais estável, a ponto de recuperar o seu nome limpo.
Desenvolvemos um passo a passo para que você se organize e limpe o seu nome, mesmo estando inadimplente. Veja no próximo bloco as nossas dicas mais eficazes:
1 – Conheça a sua situação financeira
Pode parecer uma dica banal, mas você sabia que a maioria das pessoas não possuem um planejamento financeiro adequado? Pois é! Se você faz parte dessa parcela, fique esperto!
De acordo com a pesquisa “Pulso 2023” feita pela Ipsos, 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro (seja para investimentos, para a poupança ou apenas para ter um saldo extra na conta).
Sendo assim, a nossa dica número um é por todas as suas despesas e ganhos na ponta do lápis, ou melhor, na tela do celular se preferir. Saber exatamente qual é a sua renda e os seus gastos faz um diferença enorme para quem precisa se planejar financeiramente, ainda mais para quem já está inadimplente.
Portanto, o primeiro passo para sair da parcela de consumidores com o nome sujo é: você precisa listar ou planilhar, todas as suas fontes de renda e as suas despesas fixas. Anote cada centavo, como por exemplo; o seu salário, uma renda extra que entrou, as contas básicas de consumo diário ou mensal, as despesas com mercado ou alimentação (isso vale também para aquela pizza no fim de semana, viu?), transporte, lazer, entre outros.
Pegar aquele carro de aplicativo toda semana para não chegar atrasado no trabalho, pode se transformar numa extensa fatura de cartão de crédito ao fim do mês, ok? Quem avisa, amigo é!
Dica Bônus: Existem planilhas online e aplicativos de controle financeiro gratuitas disponíveis na internet e que podem facilitar o processo de gerenciamento de finanças para você.
Elas são uma boa saída porque você pode sincronizá-las com o app do seu banco, além dela te notificar quando você possui alguma dívida à pagar, um boleto próximo do seu vencimento ou contas que são mais importantes e precisam ser pagas com maior prioridade, como aluguel ou cartão de crédito, que são pagos mês a mês, por exemplo.
2- Procure auxílio profissional para ajudar a limpar o seu nome
Revisar as suas dívidas pode ser uma ótima saída para quem está com o nome sujo e consequentemente, inadimplente.
O Brasil é um dos países com o maior índice de juros, e isso reflete diretamente no poder aquisitivo da população, que em contra partida, contribui para os indicadores da inadimplência subirem cada vez mais.
Pensando nisso, trazemos aqui a nossa segunda dica de ouro, que tem como nome a revisão contratual. Para quem não sabe, a revisão contratual é um direito de todo cidadão e está previsto no (CDC) Código de Defesa do Consumidor, que consiste em revisar as cláusulas descritas no contrato para identificar e eliminar os pontos que sejam abusivos a uma das partes que o assinou, como as cobranças indevidas, taxas adicionais, valores errados e até mesmo cláusulas elaboradas erradas, para que haja um equilíbrio entre as partes envolvidas.
O que acontece é que a grande maioria dos contratos, mesmo que bem confeccionados, podem conter alguns erros ou omissões desfavorecendo uma das partes, ou seja, em outras palavras você pode estar sendo lesado pelo seu credor sem ter a mínima ideia.
A Reis Revisional, consultoria especializada em redução de juros abusivos através da revisão contratual bancária, já ajudou milhares de pessoas a retomarem o controle de suas vidas financeiras, já que ao revisar a sua dívida, a consultoria pode reduzir em até 55% o valor do seu débito, apenas por reivindicar o seu direito, além de te proporcionar melhores condições de pagamento, facilitando a quitação da sua dívida perante ao banco.
3 – Não contrair novas dívidas ajuda a limpar o seu nome
Se tem uma coisa para você se atentar ao querer limpar o seu nome, é fazer o possível para não contrair novas dívidas. Parece simples, né? Mas não é, por isso, você precisa ser muito consciente em relação ao seu orçamento.
Ou seja, tente não assumir novas dívidas até liquidar as que você já possui. Aquela voltinha no shopping pode parecer inofensiva até você cair na tentação e fazer alguma compra por puro impulso, então, mude o seu hábito e evite os locais que propiciam esse comportamento.
“Aí Babi, mas e se eu realmente precisar comprar alguma coisa?”
É aí que entra a nossa dica bônus!
Dica Bônus: Ao contrário do que se pensa, para se criar um novo hábito leva mais tempo do que apenas 21 dias, na verdade, um estudo publicado pelo European Journal of Social Psychology desvendou que o período médio que investimos para se criar um hábito novo é de 66 dias.
Ou seja, para mudar um comportamento que até então era frequente, é preciso foco e constância, assim como ir para a academia, por exemplo. Então, se mantenha firme e “fuja” de lugares (e pessoas) que te influenciem a gastar (muitas vezes o dinheiro que você nem tem, certo?).
Analise se a compra que você quer fazer é, de fato, uma necessidade ou apenas um desejo imediato, e que por consequência irá comprometer todo o seu orçamento.
Além disso, dê preferência aos pagamentos à vista ou em parcelas miúdas e que estejam sempre dentro das suas possibilidades financeiras, nada de inventar uma compra parcelada em 24 vezes, ok? O momento agora é para prioridades apenas.
4 – Controlar o cartão de crédito para limpar o seu nome
Não é surpresa para ninguém que o uso inadequado do cartão de crédito é um dos principais vilões das finanças. Portanto, saber administrá-lo é o primeiro passo para não cair em armadilhas, como atrasar a sua fatura ou sofrer com os juros do cheque especial.
Evite o uso do cartão de crédito e dê preferência ao métodos de pagamentos instantâneos como o pix, por exemplo, desse jeito as suas alternativas para gastar estarão bem mais limitadas. Além disso, não faça parcelas longas no crédito, isso favorece a perda do seu controle financeiro.
Se eu tenho o nome sujo eu sou inadimplente?
Quando o consumidor adquire a negativação do seu nome, isso já é uma indicação que existem dívidas não pagas vinculadas ao seu CPF, se caracterizando uma etapa pós inadimplência, ou seja, toda pessoa que possui o seu nome sujo é sim inadimplente, compreende?
Existem um prazo para a revisão contratual limpar o meu nome?
Por mais que gostaríamos de afirmar que sim, não é bem assim que funciona na prática, veja bem:
Apesar do procedimento de revisão contratual estar previsto no Código de Defesa dos Consumidores (CDC), não existe um prazo fixo para na legislação para que a revisão seja concluída, ou seja, o procedimento que ajuda a limpar o seu nome pode durar poucos meses se a sua dívida for negociada logo de início ou demorar alguns anos para que o credor aceite o acordo, isso vai depender de instituição para instituição, compreende?
Além do mais, tudo dependerá das circunstâncias, como por exemplo; a complexidade das cláusulas do contrato, o tipo de contrato perante a dívida, a análise de todos os valores e taxas, tanto as cobradas quanto as que já foram pagas, entre outros. Por isso, é tão importante a escolha de um profissional experiente e especializado para desempenhar esse serviço, já que isso vai impactar diretamente no sucesso da sua revisão e tudo que ela envolve.
Como a Reis Revisional pode te ajudar?
Em um país como o Brasil onde o endividamento é uma realidade para a grande maioria dos cidadãos, e a inadimplência só cresce a cada ano, é crucial contar com o apoio e orientação adequados para lidar com as diversas dificuldades financeiras que possam surgir devido a imprevistos nos pagamentos de compromissos bancários.
Foi pensando em casos de injustiça financeira com as vítimas da inadimplência ou endividamento por situações fora de seu controle, que a Reis Revisional, uma consultoria consolidada no mercado há mais de 10 anos, desenvolveu os seus serviços com soluções práticas e personalizadas que combatem os juros abusivos e cobranças indevidas, através da revisão de contratos bancários.
Com uma equipe comprometida, os seus consultores especializados fornecem todo o suporte necessário para proteger não só o seu bolso, mas os seus direitos como consumidor.
Possui alguma dívida ou desconfia de cobrança abusiva? Faça o Cálculo Online Gratuitamente
- É possível se endividar sem ficar inadimplente?
- Quem tem nome sujo pode abrir um negócio ou trabalhar?
- É verdade que depois de 5 anos o nome fica limpo?
- É possível me livrar dos juros abusivos que contribuem para a inadimplência?
1. É possível se endividar sem ficar inadimplente?
Sim! Apesar de não ser uma tarefa tão fácil, é possível não estar inadimplente mesmo sendo um endividado. Para que isso aconteça, é preciso que as dívidas feitas estejam dentro do orçamento mensal do consumidor para que ela não interfira negativamente na vida financeira.
2. Quem tem nome sujo pode abrir um negócio ou trabalhar?
Claro! Como diz o ditado; "uma coisa uma coisa, outra coisa outra coisa". O que queremos dizer é que, ter o nome sujo não implica em você iniciar em um trabalho (ou mudar de um para outro), assim como não te impede de abrir uma empresa, porém, existe sim algumas possíveis consequências.
3. É verdade que depois de 5 anos o nome fica limpo?
Não! Na verdade, o que acontece é que após o período corrido de 5 anos de uma dívida que não foi paga, ela prescreve. Ou seja, a instituição bancária que seja a credora da dívida não poderá mais cobrá-la judicialmente.
4. É possível me livrar dos juros abusivos que contribuem para a inadimplência?
Sim, é possível! Uma maneira eficaz de lidar com os juros abusivos que contribuem para a situação da inadimplência é através da revisão de contratos bancários, onde a Reis Revisional é especialista no assunto há mais de uma década, ajudando milhares de clientes a identificar cláusulas abusivas e indevidas em seus contratos de financiamentos, empréstimos e cartões de crédito, negociando a redução e eliminando os juros e taxas abusivas, tornando as dívidas justas e acessíveis de serem quitadas.
Co-fundador da empresa Reis Revisional, consultoria especializada na luta contra a cobrança de juros abusivos no Brasil, gerando economia financeira e proporcionando o equilíbrio nas relações de consumo entre seus clientes e Bancos e Financeiras.
Condecorada pela LATIN AMERICAN QUALITY INSTITUTE na categoria de Consultoria Financeira, foi premiada por sua preocupação na gestão da qualidade com certificação emitida pela LAQI, reconhecida pela ONU.
