Quem usa o chamado “dinheiro de plástico” e já entrou alguma vez no crédito rotativo, já pesquisou sobre Ação Revisional de Cartão de Crédito.

Isso porque o Brasil é um dos países com maior taxa de juros no cartão de crédito no mundo.

Nesse artigo mostraremos as vantagens e desvantagens da ação revisional de cartão de crédito.

Além disso apresentaremos dicas e as melhores saídas para você economizar o seu dinheiro.

O que é Ação Revisional de Cartão de Crédito?

A ação Revisional de cartão de Crédito é o ingresso de maneira judicial contra a operadora do cartão, com a finalidade de revisar possíveis abusos cometidos na fatura. O principal motivo que levam as pessoas a ingressarem com a ação de revisão é a cobrança de juros abusivos.

Segundo o BACEN(Banco Central do Brasil), a taxa de juros do cartão de crédito rotativo beira a casa dos 300% ao ano.

A principal justificativa de tal cobrança esta no grande índice de inadimplência que, segundo o Banco Central, influencia os juros cobrados pelos bancos.

Gráfico Taxa de Juros Cartão de Crédito Rotativo – Fonte – BACEN

Quem pode ingressar com a ação?

Qualquer pessoa que se sentir lesada ou desconfiar que esta pagando juros abusivos pode ingressar com a ação.

De fato quando uma pessoa adquiri um cartão de crédito, ela esta concordando com um contrato chamado “Contrato de Adesão”

A saber, contrato de adesão é aquele cujas cláusulas já vem pré determinadas pela administradora.

Isso posto, um contrato de adesão não permite a possibilidade de negociação de suas cláusulas.

Entretanto o Código de Defesa do Consumidor determina que qualquer tipo de contrato pode ser revisto caso exista alguma cláusula que demonstre onerosidade excessiva.

Sendo assim, o contrato de adesão do cartão de crédito também pode e deve ser revisto.

Abaixo elencamos algumas das exigências do Código de Defesa do Consumidor quanto ao contrato de adesão:

• As cláusulas devem ser redigidas em termos claros, facilitando a leitura e entendimento;
• É direito do consumidor ter acesso integral ao contrato para sanar as dúvidas;
• o contrato pode ser rescindido por quaisquer das partes e em qualquer tempo;
• a administradora do cartão deve manter um telefone de contato fácil para o consumidor sanar dúvidas ou efetuar reclamações.
• ao solicitar o cancelamento, o consumidor deve receber da administradora o protocolo desse cancelamento por email ou carta

Para saber tudo sobre sua fatura de cartão de crédito, acesso o artigo “Juros do cartão de crédito: Como evitar armadilhas”

O que exatamente é revisado em uma ação revisional de cartão de crédito?

A principio faz se necessário constatar alguma irregularidade para que a revisão possa ser efetuada.

Dessa maneira, muitas vezes um laudo técnico contábil pode ser uma ferramenta primordial para detectar juros abusivos.

Comumente uma ação revisional de cartão de crédito visa a correção de valores cobrados a mais ou indevidamente, taxas e tarifas embutidas de maneira irregular, compras que supostamente não tenham sido efetuadas pelo consumidor e principalmente as taxas de juros utilizadas em parcelamentos e crédito rotativo.

Uma revisão de cartão de crédito pode atingir até 90% de redução nos juros cobrados.

Portanto contatar uma empresa que tenha conhecimento nesse tipo de situação é fundamental.

Nesse sentido, a Reis Revisional é a consultoria mais indicada para revisão de cobranças indevidas no cartão.

Isso porque é uma empresa pioneira no mercado focada na qualidade na prestação dos serviços e entrega de resultado.

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Como calcular juros do crédito rotativo no cartão de crédito?

Saber como calcular os juros do rotativo é apenas uma maneira de conferir se realmente o valor devido esta correto.

Mas esse cálculo não apresenta o apontamento de cobrança de juros abusivos, que é a cobrança de juros acima da média de mercado ou que coloque uma das partes em extrema desvantagem em uma relação de consumo.

Entretanto é absolutamente indicado fazer essa conferência na fatura.

Para isso elencamos abaixo passo a passo como conferir se sua fatura esta sendo cobrada com a taxa informada:

1 – Pegue o valor total da fatura e subtraia o valor mínimo de pagamento.

Ex: Fatura: R$ 1000,00

Valor Mínimo: R$ 200,00

Saldo devedor: R$ 800,00

2 – Encontre na fatura o local onde é informada a taxa de juros.

Por exemplo: 14% ao mês;

3 – Pegue o saldo devedor do rotativo e multiplique pelo percentual.

Por exemplo:

Saldo devedor: R$ 800,00

Percentual: 14%

Juros: 800x 14 = 11.200

4 – Divida o resultado por 100. O valor obtido será os juros a serem pagos no mês seguinte.

Juros = 11.200 / 100 = R$ 112,00

5 – Some os juros encontrado ao saldo devedor:

R$ 112,00 + R$ 800 = R$ 912,00

Como calcular compras parceladas no cartão de crédito

Ao efetuar uma compra com cartão de crédito, o consumidor terá as opções de parcelamento com ou sem juros.

Dessa forma, se o lojista informar que não haverá incidência de juros na compra, o valor de forma parcelada deverá ser o mesmo do valor a ser pago a vista.

Assim, uma compra de R$ 1.000,00 parcelada em 10 vezes sem juros, as parcelas deverão ser feitas em 10 x R$ 100,00.

Entretanto quando há incidência de juros na compra, o lojista deverá informar a taxa de juros.

Tomando o mesmo exemplo acima com incidência de juros de 1% ao mês, temos:

1000*(1 + 1%)¹⁰ = 1.055,80

Dividindo-se o resultado por 10 (10 parcelas) temos R$ 105,58 por parcela.

Dicas para uso do cartão de crédito

1 – Use o cartão de crédito com responsabilidade

Fazer  compras com o cartão de crédito não significa que você não precisará paga-las posteriormente.

O cartão de crédito nos dá a falsa sensação de poder aquisitivo vez que o dinheiro não sai da sua conta imediatamente.

Dessa forma, planeje os seus gastos e pense duas vezes antes de fazer uma compra com o cartão.

Use o cartão apenas em situações de emergência ou quando a compra for estritamente necessária.

2 – Evite o uso do rotativo

Pagar o mínimo da fatura faz com que no mês seguinte a fatura venha com a cobrança dos juros do rotativo.

De acordo com o que vimos, o Brasil possui uma das maiores taxas de juros no cartão de crédito do mundo.

Dessa forma, faça o pagamento integral da fatura sempre que possível.

3 – Dê preferência para compras à vista

Indiscutivelmente que o poder de negociação para compras à vista é bem maior do que compras parceladas.

Além disso, evita aquele susto na hora de abrir a fatura ao final do mês.

Portanto sempre que possível, compre à vista e deixe o cartão apenas para emergências.

Conclusão

Os juros do cartão de crédito no Brasil é um dos maiores do mundo.

Além disso, existem cobranças indevidas e incorretas na fatura, que podem necessitar de uma revisão.

Uma das saídas para o consumidor que exagerou no uso do cartão de crédito e agora esta sofrendo com a cobrança de juros é a ação revisional de cartão de crédito.

Entretanto para fazê-la é necessário contatar um profissional sério e idôneo, que realmente entenda do assunto e consiga proporcionar economia ao consumidor.

Nesse sentido a Reis Revisional é a consultoria certa.

Dotada de especialistas no assunto, a Reis Revisional é focada na qualidade na prestação de serviços com ética e transparência, além de foco no resultado.

Se você esta passando por dificuldades financeiras ou desconfia de cobranças abusivas na fatura do cartão, não perca mais tempo.

Faça agora mesmo o Cálculo Revisional Grátis e coloque um ponto final na cobrança de juros abusivos.

Willian dos Reis

Co-fundador da empresa Reis Revisional, consultoria especializada na luta contra a cobrança de juros abusivos no Brasil, gerando economia financeira e proporcionando o equilíbrio nas relações de consumo entre seus clientes e Bancos e Financeiras.

Condecorada pela LATIN AMERICAN QUALITY INSTITUTE na categoria de Consultoria Financeira, foi premiada por sua preocupação na gestão da qualidade com certificação emitida pela LAQI, reconhecida pela ONU.