Existem muitos mitos sobre como resolver o score baixo, principalmente em relação aos seus reais benefícios.

Saber como aumentar o score do CPF é o desejo de muitos consumidores endividados.

Decerto que existem casos onde é absolutamente necessário não efetuar o pagamento de alguma dívida.

Principalmente em relação à cobrança de juros abusivos e outras formas de abusos bancários.

Isso não significa necessariamente que a pessoa agiu de má fé ou que não conseguirá mais obter financiamentos.

O sistema de pontuação que determina score alto ou score baixo é apenas um dos indicadores utilizados no comércio.

Portanto se você quer desvendar todos os mitos sobre como resolver a baixa pontuação do CPF, leia esse artigo.

O que é score baixo?

Em suma, score de CPF é um sistema de pontuação que analisa as probabilidades de uma determinada pessoa pagar ou não a sua dívida nos próximos meses.

Portanto score baixo significa que o CPF de uma pessoa é apresentado com risco de inadimplência em alguma relação de consumo.

Desta maneira, ter o score baixo pode dificultar a concessão de crédito e financiamento de bens móveis e imóveis

Existem no Brasil empresas especializadas em efetuar essa análise, chamadas de Bureau de Crédito ou Burô de Crédito.

Inegavelmente que a mais famosa é o Serasa, seguido do SPC, Boa Vista e Quod.

Entretanto a pontuação não é o único critério para conseguir ou não efetuar uma determinada compra ou um financiamento.

Veremos abaixo como resolver score baixo e como conseguir empréstimos e financiamentos mesmo com baixa pontuação.

Como resolver score baixo?

Para resolver score baixo de maneira mais rápida e descomplicada, deve-se seguir os seguintes passos:

• Limpar o histórico de consultas efetuado por empresas em geral pois isso é um possível indicador de

  

  dificuldade para concessão de crédito.

• Mantenha os seus dados cadastrais atualizados para não haver dificuldades em contatá-lo.
• Abra conta em mais de um banco e mantenha um bom relacionamento para aumentar o score;
• Faça compras a prazo mantendo-se o pagamento em dia, inclusive cartão de crédito;
• Quite suas dívidas antigas e mantenha-se atento à cobrança de juros abusivos para não cair em armadilhas.

O que é score baixo para financiamento?

Score baixo para financiamento é quando é criada alguma dificuldade na concessão de crédito por conta da baixa pontuação do CPF.

Entretanto temos que dizer que resolver o score baixo no CPF não significa aprovação de empréstimos ou compras.

Existem muitos casos onde a concessão de crédito é negada mesmo quando a pessoa esta com alto score no CPF.

Isso ocorre porque outros fatores são analisados na hora da concessão de financiamentos.

Dentre eles, os principais são análise de renda, bens dados em garantia, relacionamento com a financeira, etc.

Porém em virtude do Código de Defesa do Consumidor, bancos e financeiras que negarem crédito devem informar o motivo ao consumidor.

De acordo com o artigo 43 do CDC, o consumidor tem direito ao acesso às informações e cadastros arquivados sobre ele, bem como respectivas fontes.

Nesse sentido, o § 6, todas as informações devem ser disponibilizadas em formato acessível mediante solicitação do consumidor.

Como aprovar financiamento mesmo com o score baixo?

Ter o nome limpo não significa necessariamente ter aprovação de crédito, isso é um mito conforme falamos.

E estar em dia com os pagamentos também não significa ter um score alto.

Portanto para ter um financiamento aprovado mesmo com o score baixo você deve apresentar alguma forma de garantia que irá honrar o pagamento acordado.

Nesse sentido, quando uma pessoa tem o score alto mas não tem como comprovar rendimentos, dificilmente conseguirá aprovação.

Outra forma de conseguir aprovação de crédito mesmo com o pouca pontuação é alienar algum bem em garantia ao pagamento da dívida.

Dessa forma, o mais comum é a alienação fiduciária de veículo, mas é possível alienar qualquer bem móvel ou imóvel.

Uma outra boa dica para se conseguir financiamentos é ter um bom valor para dar de entrada.

Sem dúvidas que com o dinheiro em mãos, é mais fácil aprovar crédito mesmo com o score baixo.

Como resolver o score baixo por inadimplência

Para resolver score baixo por inadimplência primeiramente deve-se identificar o motivo que levou a pessoa a se tornar inadimplente.

De fato que hoje em dia, bancos e financeiras são campeões em cobrança de juros abusivos e tarifas ilegais embutidas em contratos.

Assim, caso o consumidor identifique esse tipo de cobrança, deve primeiramente tentar resolver a questão junto ao credor.

Caso não tenha sucesso, a ajuda profissional pode ser bem-vinda e falar com um profissional da área pode ser esclarecedor.

Caso você desconfie que esta pagando juros abusivos ou que seu contrato é irregular, fale gratuitamente com um consultor da Reis Revisional.

A Reis Revisional é uma consultoria especializada na redução de dívidas bancárias.

Dessa maneira, já proporcionou economia a milhares de pessoas que querem resolver score baixo do CPF.

Cartão de Crédito para quem tem pontos baixos no CPF vale a pena?

Quem tem score baixo no CPF pode conseguir aprovação de cartão de crédito de maneira muito simples.

Atualmente os bancos digitais como Banco Inter e Original por exemplo são mais flexíveis para fornecer cartão de crédito para pessoas com baixo score no CPF.

Entretanto o consumidor deve ficar atento às taxas e juros cobrados no cartão, que costumam ser maiores que o habitual.

Afinal, “tapar o sol com a peneira” pode não ser boa ideia para quem quer resolver o score baixo no CPF.

Outras opções para quem tem score baixo são as operadoras Trigg, Saraiva e Meu Pag.

Todas elas prometem concessão cartão de crédito sem análise de crédito, mas o alerta de juros abusivos também valem para elas.

É possível financiar um veículo com score baixo

Sim, é completamente possível financiar um veículo com o score baixo do CPF.

Isso porque bancos e financeiras costumam utilizar como critério principal para o financiamento, a fonte de renda do consumidor.

Dessa forma, uma pessoa que consegue comprovar que pode pagar pelo bem, dificilmente terá o seu crédito negado.

Para os bancos e financeiras, financiar um veículo é sempre um bom negócio, pois em caso de inadimplência, podem ingressar com a busca e apreensão do veículo.

Inegavelmente que esse tipo de contrato chamado de alienação fiduciária em garantia é extremamente vantajoso ao credor.

Sobretudo porque bancos e financeiras costumam exagerar nas taxas de juros e tarifas embutidas nos contratos.

Essa cobrança exagerada chamada de Anatocismo não é permitida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Em suma, além do banco lucrar exageradamente sobre o consumidor, ainda tem o direito de retomar o bem, tornando o empréstimo de baixo risco.

Entretanto nesses casos, o consumidor também pode falar com a Reis Revisional para revisão da dívida.

Mitos e Verdades

Como todo assunto polêmico, existem muitos mitos e fatos que envolvem sobre como resolver score baixo no CPF.

Dessa maneira, elencamos abaixo os principais fatos e fakes sobre o assunto para sanar todas as dúvidas de uma vez por todas.

1 – CPF na Nota ajuda a resolver score baixo no CPF?

Esse é um dos maiores mitos sobre o assunto, mas o CPF na nota não ajuda a resolver score baixo no CPF.

Como dito, as empresas de monitoramento e cadastro de pontuação utilizam-se de critérios para classificar os consumidores como bons ou mal pagadores.

Entretanto inserir o CPF na nota não fará com que o seu score aumente.

2 – Ter uma renda alta aumenta a pontuação?

Esse também é um mito, pois o que ajuda a aumentar a pontuação não é a renda em si, mas o relacionamento com o mercado.

Dessa forma, nada adianta ter renda alta para ter alta pontuação no CPF.

Contudo ter uma renda alta ajuda muito para conquistar crédito e financiamento, não necessariamente estando relacionado à pontuação.

3 – É possível obter financiamento com score baixo?

De acordo com o que falamos ao longo desse artigo, sim, é completamente possível.

Isso porque a pontuação do Score é apenas um indicador, podendo ou não ser utilizado pelo comércio, bancos e financeiras.

Dessa forma, há inúmeras outras maneiras de comprovar poder de pagamento e obter financiamentos em geral.

4 – Débitos prescritos contribuem para diminuir o score?

Não.

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, após a prescrição da dívida não pode haver restrição de crédito por essa dívida.

Ou seja, quando a dívida caduca não poderá mais haver negativa de crédito exclusivamente por conta disso.

Isso esta previsto no artigo 43 do CDC no parágrafo 5º.

5 – Apenas dados negativos são utilizados na pontuação?

Não, isso também é um mito. De acordo com as principais empresas de pontuação de CPF, tanto dados positivos quanto negativos são utilizados.

Dessa maneira, podemos entender que uma pessoa mesmo com restrições no CPF pode obter pontuação e resolver o score baixo no CPF.

6 – Quem tem acesso a minha pontuação do CPF?

Em primeiro lugar temos que frisar que o sigilo das informações é resguardada através da Lei Complementar 105 de 2001.

Assim, as instituições financeiras são obrigadas a conservar o sigilo em suas operações ativas e passivas além dos serviços prestados.

Além disso, o sigilo bancário é uma garantia de privacidade assegurada pela Constituição Federal.

Dessa forma, é crime a violação de correspondências e comunicação de dados e informações pessoais.

Por fim, a única forma de acesso a essas informações é através de autorização judicial, normalmente concedida em casos de investigação.

Portanto apenas o consumidor é que tem acesso às informações, podendo o comércio em geral consultar apenas a pontuação de cada CPF.

7 – Apenas o Serasa faz o cálculo de pontuação de CPF?

Isso é um mito.

O Serasa é uma empresa de análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios

Contudo existem outras empresas similares, ou seja, outros Bureaus de Crédito (Burô de Crédito) que também fornecem esse serviço.

Dentre as mais conhecidas estão a Boa Vista, SPC Brasil e a Quod.

8 – Preciso ter uma pontuação alta para conseguir empréstimos e financiamentos?

Mito.

Como dissemos a pontuação do score é apenas um indicativo da probabilidade de uma pessoa pagar ou não alguma dívida.

Entretanto para determinados tipos de empréstimos, o principal fator de análise é a renda.

Isso porque bancos e financeiras visam o lucro e a cobrança de juros rende bilhões anualmente a essas instituições.

9 – Resolver o score baixo pode ajudar a conseguir taxas melhores de juros?

Sim, mas isso depende da política da instituição bancária.

A Reis Revisional indica que você faça uma ampla pesquisa de mercado antes de contratar um empréstimo ou financiamento.

A diferença na taxa de juros pode te surpreender, sendo essa uma das medidas para evitar a cobrança de juros abusivos.

10 –  Preciso pagar minhas dívidas atrasadas para resolver o score baixo?

Certamente que a inadimplência é um dos principais fatores que levam a pessoa a ficar com um score baixo no CPF.

Contudo, como explicamos, esse não é o único fator.

Entretanto na hora de fazer a quitação de uma dívida em atraso, o consumidor deve ficar atento.

Isso porque bancos e financeiras extrapolam na cobrança de multas por atraso, taxas, comissão de permanência e juros abusivos.

Dessa forma a melhor maneira de resolver o score baixo e pagar um valor justo pela sua dívida é contratando um especialista como a Reis Revisional.

Conclusão

Resolver o score baixo no CPF é importante para se manter a saúde financeira de até mesmo reeducar sua relação com o crédito.

Entretanto existem muitos mitos sobre o assunto sendo que muitas vezes ter um score alto não significa ter crédito no mercado.

É preciso analisar cada situação em separado para saber se vale ou não a pena resolver o score baixo.

Existem hoje no mercado diversas instituições que fornecem crédito com base na renda da pessoa.

Com isso, não necessariamente uma alta pontuação irá solucionar o problema.

Dessa forma, o consumidor deve ficar atento a bancos e financeiras que extrapolam na cobrança de juros abusivos.

Algumas dicas simples podem ajudar você a resolver o score baixo do CPF, como efetuar pagamento em dia do cartão de crédito ou manter bom relacionamento com seu banco.

Contudo ao desconfiar de algum abuso em seu contrato de financiamento, cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo, fale com um profissional.

Faça agora mesmo o cálculo revisional gratuito e descubra se você esta sendo mais uma vítima da cobrança de juros abusivos.

A Reis Revisional é especialista no assunto, e certamente irá te ajudar a resolver o score baixo em seu CPF.