Quando uma pessoa opta em efetuar empréstimo pessoal para negativado significa que sua situação financeira não esta muito boa.
Isso porque pessoas que estão com o CPF negativado já possuem alguma dívida que por algum motivo não foi paga.
Dessa maneira, seu nome já consta com restrição nos bureaus de crédito como SPC ou SERASA.
Isso dificulta muito a concessão de novos empréstimos, levando muitas vezes a pessoa a cair em armadilhas como cobrança de juros abusivos.
Então se você quer saber se vale a pena ou não pegar dinheiro emprestados mesmo já possuindo dívidas, leia esse artigo.
Nele daremos dicas para você sair do vermelho e evitar cair em ciladas proporcionadas pelos juros abusivos.
ÍNDICE
Empréstimo pessoal para negativado é uma boa opção?
Na maioria das vezes não.
De fato que estar com alguma dívida pendente contribui de forma negativa para obtenção de empréstimo pessoal para negativado sem incidência de taxas e juros abusivos. Dessa maneira, obter empréstimo pessoal para negativado apenas será uma boa opção quando realmente a situação for emergencial e exigir tal esforço. Do contrário esse tipo de empréstimo deve ser evitado.
Os juros abusivos contidos nessa modalidade de empréstimo torna sua obtenção vantajosa aos bancos e não ao consumidor.
Isso se deve ao fato do banco considerar a concessão de um empréstimo para negativado como de alto risco de inadimplência.
Para os bancos e financeiras, pessoas que estão com dívidas pendentes são mais propensas a não pagar o empréstimo.
Entretanto o lucro obtido com cobranças de taxas exorbitantes de juros compensa a essas empresas de concessão de crédito.
Para se ter uma ideia, apenas uma financeira teve lucro de mais de 1 bilhão de reais em 2018 segundo o site Valor.
A cobrança de taxas e encargos excessivos pesa no bolso e faz com que o consumidor pague caro pelo empréstimo.
Em suma, obter empréstimo pessoal para negativado deve ser evitado ao máximo e efetuado apenas em situações emergenciais.
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Quais as desvantagens de obter empréstimo pessoal para negativado?
Com toda a certeza que para um banco ou financeira conceder o empréstimo a uma pessoa negativada, a instituição irá querer algo em troca.
E claro, vai querer se precaver de um eventual não pagamento desse empréstimo.
Então listamos abaixo as principais desvantagens ao consumidor que efetua um empréstimo pessoal para negativado:
- Taxas de juros elevadas e acima da média de mercado;
- Tarifas embutidas como Taxa de Cadastro e Seguros diversos, caracterizando venda casada.
- Inserção das parcelas na modalidade de débito automático em conta;
- Parcelas altas e prazos menores que o habitual;
- Crédito insuficiente à necessidade do consumidor;
- Exigência de consignação dos valores com desconto da parcela via holerite.
- Exigência de alienação de algum bem em garantia ao empréstimo.
Quais as vantagens de se obter empréstimo pessoal para negativado?
As vantagens de pegar dinheiro emprestado mesmo com nome sujo são muito relativas.
Conforme já dissemos, essa modalidade de empréstimo deve ser utilizada apenas em situações emergenciais.
Entretanto podemos listar algumas vantagens de sua obtenção:
- Concessão do empréstimo mesmo que a pessoa tenha restrições no CPF;
- Análise branda do Score do CPF;
- Baixa burocracia para valores menores;
- Alívio financeiro de maneira rápida.
Quais cuidados devo tomar antes de efetuar um empréstimo?
Muitas vezes o consumidor esta tão desesperado com a falta de dinheiro que não se atenta a alguns cuidados básicos na hora de adquirir um empréstimo pessoal para negativado.
Esse desespero é um prato cheio para estelionatários, que aplicam golpes na hora em que o consumidor mais precisa de apoio.
Além disso, algumas empresas extrapolam o direito à cobrança de taxas e juros.
Dessa forma, alguns cuidados são primordiais antes de se obter o empréstimo:
- Pesquise a empresa concessora do crédito antes de efetuar a transação para se certificar que não se trata de empresa fantasma;
- Jamais passe seus dados via telefone, a menos que você tenha efetuado a ligação e se certificado que esta realmente falando com o credor;
- Mantenha seus dados atualizados e informe corretamente à instituição credora a fim de facilitar a análise e a aprovação do crédito pessoal para negativado;
- Analise as taxas de juros e o CET (Custo Efetivo Total);
- Tente quitar suas dívidas atuais antes de obter novo empréstimo;
- Faça revisão do seu contrato caso desconfie de cobrança de juros abusivos.
Existem maneiras de evitar a cobrança de juros abusivos?
Sim, a cobrança abusiva de juros pode e deve ser evitada.
Os juros são considerados abusivos quando ultrapassam a média de mercado ou colocam o consumidor em extrema desvantagem na relação de consumo.
Dessa maneira, os credores estarão enriquecendo às custas do consumidor, que é a parte mais frágil dessa relação.
Entretanto existem formas de evitar a abusividade em contratos de empréstimos para negativados e qualquer outra modalidade de empréstimo.
Uma dica simples é o consumidor efetuar uma ampla pesquisa de mercado antes de efetuar a contratação.
Dessa forma ele poderá comparar as taxas de juros e tarifas antes de cair na cilada dos juros abusivos.
Entretanto se o consumidor já efetuou o empréstimo e desconfia que os juros estão elevados, o consumidor pode efetuar a portabilidade de crédito.
A portabilidade ocorre quando o consumidor transfere sua dívida para outro banco, que ofereceu uma taxa ou condições melhores de pagamento.
Contudo para que isso ocorra, o novo credor tem o direito de aceitar ou não esse contrato.
Por fim, caso essas duas alternativas não funcionem, há a possibilidade de efetuar a revisão contratual contra juros abusivos.
Essa revisão deverá ser efetuada por empresa idônea, que deverá localizar no contrato cláusulas e tarifas abusivas.
Dessa forma, através de um laudo técnico, é possível comprovar as irregularidades e obter a redução dos juros abusivos.
Nesse sentido, a consultoria Reis Revisional é especialista em revisão de contratos.
Com equipe técnica especializada, a Reis Revisional faz o cálculo revisional para identificação dessas irregularidades.
Para fazer o esse Cálculo Revisional Grátis, basta preencher o formulário.
É possível ingressar com ação revisional de empréstimo pessoal para negativado?
A revisão contratual pode ser efetuada em qualquer tipo de contrato, inclusive em contrato de empréstimo pessoal para negativado.
Ela visa o combate às cláusulas abusivas no contrato de financiamento a fim de equilibrar a relação cliente x credor.
Como dito, bancos e financeiras acumulam dia após dia lucros exorbitantes, sendo grande parte através de juros abusivos.
Por essa razão o consumidor não só tem o direito de revisar seu contrato como também tem a obrigação de fazer isso.
Se todos os consumidores tivessem a consciência de seus direitos, as taxas de juros não seriam tão elevadas em nosso país.
A revisão de cláusulas contratuais pode existir mesmo após a assinatura do contrato de empréstimo?
Pode e deve. 
De acordo com o artigo 6º do Código de Defesa do Consumidor, cláusulas contratuais abusivas podem ser revistas.
Isso ocorre mesmo quando o consumidor já tenha assinado o contrato junto à instituição credora.
O CDC visa justamente a proteção do consumidor perante as abusividades que ocorrem nas diversas relações de consumo.
Dessa maneira, ao efetuar a revisão contratual, o consumidor terá respaldo da Lei a seu favor.
Mas claro, toda e qualquer revisão deve ser efetuada por empresa especializada, a fim de ser evitada armadilhas.
Infelizmente existem algumas empresas no mercado que não prezam pela qualidade dos serviços.
Dessa forma, pesquisar sobre a consultoria revisional antes de fechar um contrato é essencial para ter sucesso na revisão de juros abusivos em empréstimo pessoal para negativado.
Score do CPF influencia na taxa de juros em empréstimo pessoal?
Manter a saúde financeira é muito valorizada no mercado, inclusive por financeiras.
Claro que existem situações que há a necessidade de deixar de efetuar o pagamento de alguma dívida.
Isso é muito recorrente em empréstimos onde há a cobrança de juros abusivos.
Se o consumidor esta sendo lesado, deve efetuar a revisão contratual e não se submeter a tais cobranças.
Ademais, deixar de pagar as contas em dia influencia diretamente na imagem da pessoa no mercado financeiro.
Nesse sentido, algumas empresas foram criadas para monitorar o comportamento do consumidor, e alguns sistemas de pontuação foram criados para medir as probabilidades de não pagamento de dívidas pelos consumidores.
O Score do CPF é um sistema de pontuação do consumidor para qualificar suas chances de efetuar ou não o pagamento de uma determinada dívida.
Dessa maneira, quando existem pendências de pagamento em seu nome, essa pontuação irá cair, dificultando a concessão de crédito.
Outro sistema criado para tentar dar um parâmetro de probabilidade de pagamento é o Cadastro Positivo.
Diferentemente do Score do CPF que aponta as dívidas não pagas, o cadastro positivo aponta os pagamentos efetuados pelo consumidor.
Contudo ambos tem a mesma finalidade: dar um parâmetro aos credores sobre as condições de pagamento dos consumidores.
Porém há credores que efetuam empréstimo pessoal para negativado, mas elevam as taxas de juros a percentuais exorbitantes conforme já vimos.
Portanto quitar as dívidas atrasadas deve ser o primeiro passo para colocar a saúde financeira em dia.
Então empréstimos com juros elevados devem ser evitados?
Empréstimo pessoal para negativado deve ser evitado tendo em vista as altas taxas de juros cobradas pelos credores.
Justamente pela probabilidade de não recebimento dos valores emprestados é que credores elevam essas taxas a valores astronômicos.
Dessa forma, o consumidor deve evitar a todo custo pegar dinheiro emprestado mediante cobrança excessiva de juros.
Entretanto há situações em que a necessidade de obtenção do empréstimo é inevitável, mesmo com excesso de onerosidade no contrato.
Nesse caso, efetuar uma ampla pesquisa de mercado é altamente indicado para minimizar o pagamento de juros abusivos.
Outro fator importante é verificar a idoneidade do credor a fim de evitar armadilhas cometidas por estelionatários.
Nos casos em que o empréstimo já foi realizado e o consumidor esta com dificuldades em efetuar o seu pagamento, uma revisão contratual pode ser efetuada.
Nesse sentido, a consultoria Reis Revisional é especialista em revisão de contratos que possuem cobrança de juros abusivos.
Se o consumidor desconfia que esta sendo lesado por esse tipo de cobrança, deve efetuar o Cálculo Revisional Gratuito.
Após a análise efetuada por um consultor especializado da Reis Revisional, será possível identificar os valores possíveis de revisão a fim de proporcionar equilíbrio contratual e economia financeira.
Não perca mais tempo, entre em contato agora mesmo com a Reis Revisional e coloque um fim nos juros abusivos.
Co-fundador da empresa Reis Revisional, consultoria especializada na luta contra a cobrança de juros abusivos no Brasil, gerando economia financeira e proporcionando o equilíbrio nas relações de consumo entre seus clientes e Bancos e Financeiras.
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