É bem provável que você já tenha passado por algum aperto financeiro e pagou juros no cheque especial.

Imprevistos sempre acontecem não é verdade?

Todavia existem opções e regras para cobrança de juros dessa modalidade, a fim de evitar cobranças exacerbadas de juros e taxas abusivas.

Quer saber o que é cheque especial, como funciona e a taxa de juros  do cheque especial dos principais bancos?

Então leia esse artigo e fique por dentro para não ser lesado!

O que é cobrança de Juros no Cheque Especial ?

Primeiramente temos que saber que cheque especial nada mais é do que um tipo de empréstimo.

Isso mesmo, uma linha de crédito pré-aprovada que o banco nos oferece.

Sabe quando o dinheiro da conta corrente acaba, mas as contas do mês ainda não?

Então é isso. O banco nos concede um valor para cobrir as contas quando não há saldo suficiente.

Contudo esse valor disponibilizado pelo banco costuma ser bem salgado.

Ai que entra as cobranças excessivas de juros no cheque especial

Aliás, é uma facilidade não é mesmo?

O dinheiro acaba e o banco prontamente fornece um complemento, de maneira automática.

Entretanto essa facilidade tem um preço, e não é nada barato.

Quanto maior o valor e maior o tempo que você leva para cobrir o saldo, mais juros no cheque especial você irá pagar.

Dessa forma cada pessoa possui um certo limite pré-aprovado.

Bancos se baseiam no histórico de movimentações e renda para conceder esse limite de valor.

A menos que seja realmente uma emergência, usar o cheque especial não é recomendado.

De fato que nós acabamos nos acostumando a utilizá-lo, porém nunca nos atentamos ao valor pago de juros.

Então confira tudo sobre o assunto nesse artigo e se livre de armadilhas.

Por que os juros no cheque especial são tão altos?

Conforme já abordamos, cheque especial é uma espécie de empréstimo.

Então como todo empréstimo, o banco irá cobrar uma taxa de juros.

Afinal, ninguém da nada de graça a ninguém e banco vive de juros.

Por exemplo, ao financiar um veículo com alienação fiduciária, a taxa média de juros será de 1,67% a.m.

Isso tomando como referência o site do Bacen para o mês de fevereiro de 2019.

Já em relação ao cheque especial, a média de juros para fevereiro de 2019 foi de 12,66% a.m.

Uma vez que na alienação fiduciária existe um contrato e um bem em garantia, a taxa é menor.

Por isso que os juros no cheque especial são tão elevados.

Nele não existe contrato nem garantia exigida pelo banco, o que torna alto o risco de inadimplência.

Dessa forma é natural que a instituição abuse de sua cobrança.

Só para ilustrar, no exemplo acima uma pessoa que toma emprestado mil reais por um ano, irá devolver ao banco cerca de R$ 1.996,80.

Em suma, ela estará pagando quase 100% do valor original.

É ou não é uma cilada?

Qual a taxa de juros do cheque especial?

De fato as taxas de juros cobradas no cheque especial são absurdas.

Entretanto não existe um limite legal para esse tipo de cobrança por bancos e financeiras.

Porém o consumidor deve ficar atento ao chamado juros abusivos.

O Código de Defesa do Consumidor prevê que em caso de abusos, é possível efetuar uma revisão da dívida

Dessa forma o consumidor poderá ingressar com uma ação revisional para se livrar da cobrança exagerada de juros no cheque especial

Quais os bancos com maior taxa no cheque especial?

Conforme explicamos, não há limites para cobrança de juros pelos bancos.

Contudo o consumidor deve ficar atento aos abusos, principalmente antes de contratar o cheque especial.

Uma boa maneira de fazer isso é a famosa pesquisa de mercado.

Consultar as diversas instituições financeiras é uma boa maneira para pagar menos juros.

No site do Bacen podemos encontrar a taxa média de juros cobrados no cheque especial de cada mês.

Contudo o PROCON-SP fez uma pesquisa de mercado em 2018 e divulgou as taxas cobradas pelos bancos

Então listamos abaixo para você ficar atento ao juros praticado pelo mercado.

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Como é cobrado juros no cartão de crédito

Juros no Cheque Especial:  Taxa de juros principais bancos

Listamos baixo a taxa de juros cobrado no limite de cheque especial dos principais bancos:

• 1º Banco Santander – 14,93% am
• 2º  Caixa Econômica Federal – 13,55%am
• 3º  Bradesco – 13,33%am
• 4º  Safra – 12,90% am
• 5º  Banco do Brasil – 12,49% am
• 6º  Itaú – 11,92% am

Juros Cheque Especial – O banco pode alterar os limites do cheque especial?

Essa é uma pergunta muito polêmica.

Fato é que esta cada vez mais comum gerentes de bancos aumentarem os limites sem avisar o cliente.

Isso normalmente ocorre para que haja mais cobrança de juros e lucro ao banco.

Entretanto a justiça tem se manifestado contra essa prática e tem punido bancos inclusive com danos morais em alguns casos.

O Superior Tribunal de justiça tem se posicionado a favor do consumidor nesse tipo de ação.

Em suma é de entendimento dos magistrados que qualquer alteração deve ser previamente comunicada ao cliente.

Dessa forma o consumidor pode dizer se é contra ou a favor do aumento do limite.

Com isso se preparar para pagar os juros do cheque especial.

Porém antes de ingressar judicialmente, o consumidor deve tentar cancelar o aumento do limite junto ao gerente da conta.

Inclusive deve colher assinatura do gerente ou responsável no pedido formal.

Dessa maneira o consumidor terá prova documental que tentou resolver a questão amigavelmente.

Analogamente, suspender os limites sem aviso também não é permitido.

É dever do banco avisar previamente seu cliente caso decida pela suspensão dos limites no cheque especial.

 Como cancelar o cheque especial?

Ninguém é obrigado a manter o cheque especial.

Dessa forma fazer o cancelamento do limite do cheque especial é um direito do consumidor.

Porém dificultar o cancelamento tem se tornado frequente em bancos.

Isso porque gerentes possuem metas e precisar dar lucro às instituições financeiras.

E claro, os juros cheque especial representam uma boa fatia do lucro de bancos.

Então para não cair nessa armadilha, o consumidor pode cancelar esse limite.

Para isso deve proceder da mesma maneira que o mencionado acima.

Para cancelar o limite disponível no cheque especial, primeiramente você deve se dirigir até a agência em que possui a conta e solicitar ao gerente o cancelamento. Assim deve protocolar o pedido por escrito e solicitar assinatura do gerente ou responsável.

Essa medida é indicada pois se o banco não atender a solicitação, esta poderá ser feita via judicial.

Portanto o cliente pode e deve solicitar o pedido de cancelamento do cheque especial a qualquer momento.

Com isso, irá evitar pagar juros cheque especial e se afundar em uma bola de neve.

Se mesmo com a solicitação o banco se recusar a cancelar, o consumidor tem outra opção.

Nesse caso, solicitar auxílio a um especialista é altamente recomendado.

A empresa Reis Revisional trabalha em defesa do consumidor na luta contra os juros abusivos.

Se você esta passando por essa situação, deixe um comentário no final desse artigo.

Ou se preferir, preencha o formulário que nós ligamos para você.

Posso cancelar o cheque especial mesmo com dívida em aberto?

Por mais que o banco insista em negar o cancelamento, sim o consumidor pode cancelá-lo.

Dessa forma, mesmo que esteja em débito, o banco não pode forçá-lo a utilizar o cheque especial.

Existem meios e ferramentas que os bancos devem utilizar para cobrar a dívida em aberto.

Contudo não efetuar o cancelamento caso solicitado pelo cliente é prática abusiva.

Outra prática considerada abusiva é a retenção de salário para pagamento de débitos no cheque especial

Os tribunais de justiça tem se manifestado em favor do consumidor nesses tipos de ação.

Então se você esta passando por essa situação, deve procurar auxílio profissional.

Juros Cheque Especial – Como ficar livre dos juros no cheque especial

Primeiramente o cheque especial deve ser utilizado apenas em situações de emergências.

Ele é recomendado para quem é organizado financeiramente e sabe calcular juros.

Porém se você estiver passando por algum aperto financeiro, deve procurar outras modalidades de empréstimos.

Entretanto caso seu uso seja inevitável, deve utilizá-lo pelo menor tempo possível.

Dessa maneira você estará evitando os juros abusivos presentes no cheque especial.

Conclusão

Todos estamos sujeitos a passar por algum aperto financeiro.

Então nessas horas o cheque especial acaba sendo a saída para pagar aquela conta imprevista.

Contudo o consumidor deve ficar atento às taxas de juros.

Evitar o uso do cheque especial e até cancelá-lo é o mais indicado.

Porém caso você necessite entrar no cheque especial deve evitar longos períodos de utilização.

E caso tenha dificuldades em efetuar o cancelamento , deve procurar um profissional.

A empresa Reis Revisional é especialista no assunto.

Teremos o maior prazer em sanar todas suas dúvidas.

Então se você esta sofrendo com juros cheque especial entre em contato.

Basta preencher o formulário para se livrar dos juros de uma vez por todas.